Ce mois-ci j'ai eu la mauvaise surprise de voir sur mon relevé bancaire du compte courant plusieurs commission d'intervention, des sommes allant de 8.7 euros à 18 euros environs. EN faisant une peite recherche sur internet, je me suis rendu compte que c'est sans doute une pratique abusive du Crédit Agricole entre autre. C'est comme ça que les banques se font de l'argent auprès des particuliers (après ils les dilapident sur des pays comme la Grèce).

Je fonce donc à l'agence locale de mon quartier, l'on m'explique que c'est une commission que l'on prélève pour que les opérations de paiement par carte bancaire passent quand vous n'avez pas suffisamment d'argent dans votre compte. Par exemple, si vous disposez de 10 euros, et zéro découvert autorisé, vous faites un achat à 15 euros, ce qui vous fait passer en découvert. En toute logique, le paiement doit être refusé, mais pour faire passer le paiement, la banque vous facture une commission d'intervention !

Si vous faites deux fois un achat qui vous fait passer en découvert, vous payez deux fois les commissions d'intervention ! Et le montant dépend bien entendu du dépassement.

Mais ce n'est pas tout ! la cerise sur le gâteau c'est que vous risquez aussi de payer les aggios, car c'est deux choses différentes !

Etant avant à la Banque Postale, je n'avais pas ces problèmes, j'avais un découvert autorisé, par exemple 100 euros pour une durée de 1 mois, si vous restez dans les cordes, vous ne payez rien. A la banque agricole, vous le payez cher. En effet, j'ai demandé à avoir un découvert autorisé, mais l'on me dit que ce n'est pas gratuit (au moins c'est honnête de me l'avoir dit).

On dit que toutes les banques sont équivalentes, mais ce n'est que lorsqu'on est dans les effets de bord que l'on constate les différences.

Résultat je vais contacter mon conseiller (si on peut appeler ça un conseiller) et clore mon compte et revenir à la Banque Postale.

Le compte courant ING Direct est sans conteste le moins cher des comptes courants en France. ING est une banque d'origine hollandaise, et son statut d'outsider promet une politique tarifaire.

Les pricipaux avantage d'un compte courant ING Direct

Pas de frais sur la gestion set les opérations courantes:

1. virements ponctuels
2. virements permanents
3. retraits en Fance et en zone euros
4. envois simple de chéquier (pas en recommandé ?)
5. opposition chèque gratuite
6. opposition carte gratuite si vous la perdez ou la faites voler

Quand on sait que certaines banques facturent des frais de retrait d'argent sur des bornes autres celles de votre banque...

Possibilité de gestion de votre compte grâce à un terminal mobile

1. application mobile gratuit Iphone, Ipad, Android
2. opérations supportées : virement, commande chéquier, consultation solde,visualisation compte, envoi RIB

ING Direct mise vraiment sur des outils modernes pour rendre la gestion de sont compte en banque facile et intuitive, c'est la raison qui explique aussi pourquoi les frais de fonctionnement de cette banque sont aussi peu chère car il y a beaucoup d'automatisation.

 Le service clientèle d'ING Direct

C'est le bémol un petit peu, car on aurait souhaité un service disponible 24/24. Les chargé de clientèle sont disponibles du lundi eu samedi de 8h à 21h sauf les jours férié hélas. Vous pouvez les joindre à ce numéro (gratuit depuis un fixe):

0 800 464 464

 Que vaut ce service, même s'il est de qualité, je trouve une baisse par rapport à il y a  quelques années.

Une carte Gold Mastercard gratuite !

Quand on sait que la gestion d'une simple carte mastercard à la Banque Postale ou à LCL coûte plus de 30 euros, on peut vous dire que c'est vraiment une bonne affaire.

Si vous ouvrez un compte joint c'est aussi gratuit. La carte Gold Mastercard vous offre des services d'assistance et d'assurances (annulation et interruption de voyage, rapatriement médical, assistance neige et montagne).

Des alertes par SMS sur l'état de votre compte

C'est complètement gratuit, quand je pense qu'on facturait au prix ce genre de service il y a quelques années ! Vous pouvez recevoir aussi sous forme de email ces alertes. VOici le genre d'alerte que l'on peut paramétrer:

• arrivée d'un virement
• avoir dans le compte au dessous d'un seuil

 Il parait même qu'ils vous avertissent s'il y a un chèque va être rejeté...

Les retraits et paiement de ING Direct

Montant des retraits selon les versements mensuels

 Une seconde solution est de baser le montant des retrait sur le montant de votre épargne.

Donc en gros vous devez à partir de ce tableau savoir que sur un compte courant ING, il ne peut y avoir plus d'argent qui sort que d'argent qui entre à n'importe quel moment.

Si vous êtes déjà en possesion d'un compte Livret Orange, vous recevez sans doute des publicité sur le compte courant ING Direct.

 Les plus du compte courant ING Direct

Chez ING Direct, ce compte courant cous ouvre à plusieurs avantages.

• Vous avez une carte Gold Mastercadr **gratuite** sans condition de durée, intéressant par rapport à une banque traditionnelle ooù vous payez déjà des frais pour une simple carte bleue.
• Vous n'avez aucun frais sur vos opération courantes
• bien sûr un accès par internet à votre compte gratuitement (même via un Iphone)
• des chargé de clientèle joingnable du lundi au samedi de 8h à 21h (quoique de ce coté je constate à une petite basisse de réactivité et de disponibilité par rapport à il y a quelques années.)

LE pllus c'est que la domiciliation du compte courant n'et pas obligatoiren autrement dit vous n'êtes pas obligé de virer votre salaire sur ce compte. Vous pourrez garder l'ex-ancien compte.

Comment ouvrir un compte courant ING Direct?

Pour ouvrir un compte comme à l'accoutumée passez par le téléphone ou par Internet, cela prend 5 minutes.

En ce moment il y a une opération promotionnelle, il y a 100 Ipad 2 à gagner, si vous ouvrez un compte avant le 31 janvier 2012, vous pourrez tenter votre chance ! Un Ipad 2 côute au minimum 489 euros.

Un bémol et de taille du compte courant ING Direct

La contrainte est que vous devez verser 750 euros minimum chaque mois sur ce compte.

C'est la fin de l'année, donc pour remplir leurs objectif de recrutement de clients, les banques font des offres très intéressantes. Ainsi ING Direct propose une offre vraiment très intéressante qui va vous faire gagner de l'argent.

60 euros offert pour vous si vous ouvrez un Livret Orange chez ING Direct

En effet jusqu'au  27/12/2011, si vous ouvrez un compte Livret Epargne Orange, vous recevez en cadeau 60 euros sur votre compte. La condition est qu'il faut y mettre au minimum 500 euros. De plus les 60 euros ne sont le seul avantage que vous donne ING Direct. Pendant 3 mois, vous disposez d'un taux d'intérêt privilégié de 4.5%, c'est mieux que les 2.25 % d livret A. Bien sûr il vous faudra retrancher la ponction de l'Etat français sur les intérêts acquis, mais même après cette déduction c'est plus intéressant.

Qu'est ce que le livret Epargne Orange d'ING Direct?

C'est un compte d'épargne comme le livret A, la différence c'est que les intérêts acquis sont soumis à taxation. Il est utile de l'ouvrir si vous avez un livret A au taquet (15300 euros de plafond atteint).

La gestion de ce compte est gratuite, vous n'avez rien à payer, et vous recevez vos intérêts au mois de janvier de l'année suivante.

Qui est ING Direct?

ING Direct est une banque exclusivement en ligne des Pays Bas, et fait de la banque enligne de puis très longtemps. Personnellement je trouve qu'ils sont réactifs, et je n'ai jamais connu de problème avec eux.

Comment recevoir les 60 euros à l'ouverture du compte?

Il vous suffit d'écrire à ce email : mybanque.net[arobase]gmail.com, et vous recevrez un code de parrainage qui vous donnera droit à cet avantage.

Quel intérêt pour nous?

Je ne vois pas l'intérêt autre que celui de profiter de la forte audience de Yahoo pour drainer des prospects. En effet ING Direct aurait pu mettre tous ces contenus sur son site web. Cependant la chaîne Monnaie Time regorge de contenu, que vous mettrez une demi heure à lire.

De quoi parle cette chaine?

Monnaie Time en partenariat avec Yahoo parle de finance personnelles. On y dispense des conseils sur la gestion de son argent, mais aussi des conseils sur la recherche d'un logement "Locataire ne vous pliez pas à toutes les demandes". S'il est légitime de vous demander trois bulletins de salaire, votre RIB, les documents qu'il vous est interdit de demander est votre relevé de compte bancaire (expérience vécue à Paris, je n'ai pas cédé). C'est stupide d'exiger ça et je vous invite à le prendre comme une insulte.

Ensuite on y parle d'impôt, de placements et de revenus. Le blog est plutôt à jour au moment où j'écris ces lignes et les articles sont plutôt de bonne qualité.

Comme les articles s'adressent à des non initiés, si vous êtes dans ce cas il est intéressant de parcourir quelques heures le site pour se faire la main avec les finances peronnelles.

Définition de la banque mobile

La banque mobile c'est l'accès à vos services bancaires depuis un téléphone mobile. Depuis le début ds années 2000, les mobiles les plus rustiques via SMS ou le malheureux WAP, vous permettent de consulter votre compte, de recevoir des alertes de dépassement ou de découvert. Personnellement je n'étais pas fan et je n'ai jamais adhéré à ces service d'autant plus qu'à l'époque ce n'était sans doute pas gratuit (je pense).

La banque mobile aujourd'hui en 2011

Mais aujourd'hui c'est différent avec la 3G et les Smartphones, vous pouvez surfer sur votre compte bancaire comme sur un ordinateur.

Les Iphones ont été les premier à avoir des application natives dédiées, vous accédez à vos compte via un programme natid et non via un site web, pour des raison de performance et de sécurité.

Les adepte de la banque mobile plus fortuné?

Selon une étude de Nielsen, un institut américain, les usagers de banque mobile on des dépôts supérieurs à tous les clients utilisant d'autres moyens d'accéder à leur compte en ligne (téléphone, SMS, et même banque en ligne classique sur ordinateur). Alors si vous accédez à votre compte en banque en ligne vous êtes dans la fourchette haute :). Blague à part, on n'est que dans les début des usages mobile et quand ce sera devenu plus grand public, cette différence ira en s'estompant.

Quels sont les avantages de la banque mobile?

Eh bien vous pouvez consulter votre compte en banque n'importe quand, vous n'avez pas besoin de vous rendre à un distributeur, ni attendre d'être au bureau ou d'être chez vous, vous êtes connecté en permanence, et cela vous donne un sentiment de bien gérer votre argent.

Personnellement je trouve que l'acte de consultation d'un compte en banque ne doit pa sdurer plus de 30 secondes, alors si la banque sur mobile peut nous dire combien on a sur notre compte en moins de 30 secondes c'est un usage utile.